长沙银行2020年零售转型成绩单:个人存款同比增长28.26%

时间:2021-05-06 09:28:54来源:晶报网

城商行零售“黑马”长沙银行2020年零售转型成绩单:个人存款同比增长28.26%,AUM达2217.35亿元

4月27日晚,长沙银行发布2020年业绩报告,整体业绩稳中有进,一路向好。年报数据显示,2020年长沙银行业绩表现亮眼,全年实现营收180.22亿元,同比增长5.91%,净利润53.38亿元,同比增长5.08%,总资产收益率0.85%,加权均净资产收益率(ROE)达13.76%,连续三年稳居上市城商行前列,盈利能力持续处于行业优异水,在上市城商行中表现亮眼。

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2020年,长沙银行业务结构持续优化,资产、存贷和贷款开创新记录,自2016年总资产达到3835亿元以来,资产规模更是每年跨越一个千亿台阶,2020年资产规模跨过7000亿元大关,达到7042.35亿元,较上年末增长16.98%。资产质量持续改善,不良率进一步下降至1.21%,创2018年以来最低记录,拨备覆盖率达到292.68%,较上年末上升12.70%,风险抵补能力进一步增强。

这一连串闪光数字的背后,是长沙银行依托生态银行战略、零售转型的强有利支撑,也是依靠金融科技,数字化转型组合拳产生的良好成果。经营的稳健带来品牌价值上扬,在英国品牌评估机构“品牌金融”发布的“2020年中国品牌价值500强”排行榜中,该行位列第218位。

城商行中的零售“黑马”

2020年,面对复杂严峻的外部形势,该行坚持“下沉深耕”、“做小做难”和“深耕湘粤的现代生态银行”战略定位,推进零售发展转型提质增效,零售业务立足最强,客群基础不断壮大。

2020年末,该行零售客户数1468.82万户,同比新增142.86万户,增长10.77%。财富客户64.70万,同比增长22.72%,本土市场的客群优势稳步扩大;个人存款规模1732.03亿元,同比增长28.26%;个人贷款规模1293.62亿元,同比增长26.83%。个人存款在存款总额中的占比为37.95%,同比提升3.07%%,个人贷款在贷款总额中的占比41.07%,同比提升1.89%,以上数据都足以证明,该行2020年零售转型持续夯实。

什么是衡量一家银行零售金融的综合实力呢?业内人士普遍认可的是AUM。

零售AUM的体量、具体构成、占比、增幅、户均AUM等指标,可全面反应一家银行的零售金融优势与潜力所在,也是判断零售银行强弱的根基。

年来,越来越多银行开始公布零售AUM数据:比如,2020年建行首次在年报中公布AUM数据,中行也首次在业绩发布会上披露该数据。多数银行AUM增速也快于其资产增速。作为坚持生态银行战略的长沙银行,注重本地生活生态的发展,也非常重视零售AUM指标的提升。

2020年,长沙银行零售客户AUM2217.35亿元,较上年末增长21.67%,超过了16.98%的资产增速,财富客户数达64.70万户,较上年末增长22.72%。

消费已日益成为我国经济的稳定器和压舱石,扩大内需也正是实现双循环的战略基点。消费领域无数充满活力、关涉千家万户但又规模弱小的消费、生产型企业,正是地方银行做小做难所要拥抱的对象。拥抱消费就是拥抱人民对美好生活的追求,就是拥抱中国经济的美好未来,也成为该行践行生态银行战略的目标之一。

该行融入长沙网红城市、消费之都建设,以湖南本土生活指南为定位,推出面向个人、商户、企业的权益台-弗兰社,以长沙银行牵头发起的湘江新势力品牌联盟为载体,实现诸多湖湘本土知名消费品牌客群的共享导流和生态共建。呼啦业务更加下沉,聚焦消费及民生行业,在量与质两方面均获得进一步提升。

过去一年,长沙银行零售金融交出亮眼成绩单:截至2020年末,呼啦活跃商户交易金额467.31亿元,较上年末增长88.68%。信用卡累计发卡228.72万张,较上年末增长44.85%,信用卡垫款余额207.40亿元,较上年末同比增长12.16%,新增信用卡发卡70.82万张,消费类交易笔数4,637万笔,较上年末增长88.63%,交易金额522.19亿元,较上年同比增长41.77%。

正如长沙银行董事长朱玉国在年报致辞中所提到的“零售金融历时四载转型已居C位,存贷款份额逐年攀升,但船到中流浪更急。当前零售金融的发展形态正发生深刻变化,从存款立行到中收突破再到生态圈布局,我行零售转型步入数字化驱动下基础存款+财富管理+消费金融+生态圈四轮驱动的智慧金融新时代。”

“三高四新”战略擎领新发展

作为湖南省最大的法人银行,该行立足长沙、深耕湖南、辐射广东,始终与区域经济同频共振、共生共荣。目前,湖南、长沙均已发布未来五年发展规划,其中省委省政府在《长株潭区域一体化发展规划纲要》提出“到2025年,(长株潭)地区生产总值年均增长8%左右”,长沙市“十四五”规划目标包括“常住人口突破1000万,建成区面积1000方公里;GDP达到1.7万亿,年均增长7%”,预示着作为该行主要经营地长株潭地区,将继续保持强劲发展势头。

随着“三高四新”战略全面实施,长沙银行优势产业竞争实力不断凸显,加上长沙房价洼地效应持续外延,省内新基建、新消费、乡村振兴等稳步推进,金融需求有望继续保持旺盛,未来为稳健发展提供良好的外部经济环境。

作为生态银行,除了拥抱消费之外,还需要拥抱科技,这是中国崛起的核心支撑所在。湖南虽处内陆,却有着一大批极具实力和潜能的科技型中小企业,传统银行的信贷模式如何去呼应这些创新企业的金融需求?

长沙银行给出了这样的答案:要实现专业能力的与时俱进,真正做到看懂行业趋势、明晰产业关键和把准客户痛点,做到风险可控、知然后行;另一方面,要继续深化科技金融的专营机制,深度探索银行+投行、股权+债权、孵化+产业的综合服务模式,与基金、券商、风投、风补机构构建生态圈,突破传统模式的桎梏,为新一代企业家的创业创新梦想插上金融的翅膀。

年来,该行锚定产业深耕,矢志建设湖南本土“最懂产业的专业银行”,围绕产业价值链,建立面向生态链客群的经营和服务模式,打造数字化数据赋能、产品创新和渠道服务的客户价值体系,组建美食、文教、医疗、商贸零售、高创5大产业部落,推进产业行业深耕,报告期内新增科技金融贷款47.83亿元,新增国际贸易融资投放75.64亿元,为2300余家制造业企业提供融资超过240亿元。完善投行金融服务,创新推出应收账款债权融资、疫情防控债权融资、双创债权融资等业务,投行业务新增347.48亿元。

与实体经济共生共荣

拥抱民生,是地方银行天然的使命担当,也是超越政务台业务走向广阔天地的必然选择。各级政府以智慧政务、智慧城市为核心的现代治理能力提升,教育、医疗、环保、水利以及水电煤气等领域全面覆盖、更新换代的巨大需求,都是长沙银行要率先服务的对象。同时,在这些重大和基层民生项目的末端,链接着无数居民百姓和中小企业,要以地方银行的务实、快捷和执着,在G端、B端和C端客户间架起金融生态的桥梁,让更智能、更有温度的服务飞入寻常百姓家。

在服务实体经济方面,疫情期间,该行打出战疫组合拳,先后出台暖心助企九条、民企融资27条,全力推动中小微贷款增量、扩面、降费,通过人行专项再贷款为重点防疫企业发放优惠贷款,投放金额在湖南省法人银行专项再贷款额度中占比超50%,对中小微企业减费让利,为实体经济加快复苏贡献金融力量。

2020年全年,长沙银行为71户重点防疫企业发放26.34亿元专项再贷款,为1674户小微企业发放13.69亿元支小再贷款,位列湖南法人银行之首。发行全国首单15亿元小微金融债、全省首单20亿元双创金融债,成功发行第二期小微金融债40亿元。完善“敢贷、愿贷、能贷”长效机制,2020年,两增口径小微企业30158户,贷款余额283.42亿元,小微企业专营机构17家,被中国人民银行授予“推进湖南省普惠金融发展(2016-2020)”突出贡献奖。

站在十四五开局之年,“三高四新”战略擎领现代化新湖南建设,长沙银行也正开启打造“深耕湘粤的现代生态银行”的新征程。该行表示将以长期主义的眼光和价值共生的态度,打造与客户越界共生、相互赋能的融合模式,推动业务和管理的全面数字化改造。

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